LPR下調后，你的房貸降了多少？

1月20日，最新一期LPR報價(jià)出爐：1年期LPR為3.7%，比上月下降10個(gè)基點(diǎn)；5年期以上LPR為4.6%，比上月下降5個(gè)基點(diǎn)。

　　5年期以上LPR作為住房抵押貸款利率的定價(jià)基準，始終受到居民的關(guān)注。上一次5年期以上LPR下降為2020年4月，距今已過(guò)去了21個(gè)月。本次LPR下降將利好“房貸一族”，在一定程度上減少房貸支出。

　　那具體能省多少？一起來(lái)算筆賬：

　　01

　　選擇的是以L(fǎng)PR為定價(jià)基準

　　如果房貸選擇的是以L(fǎng)PR為定價(jià)基準，那么你的房貸執行利率將跟隨LPR的變動(dòng)而變動(dòng)。

　　●如果你選擇以貸款發(fā)放日的每年對月對日為重定價(jià)日（例如2月1日），那么你的房貸月供將會(huì )減少，并且會(huì )維持一年不變。

　　月供具體能減少多少？（以下測算為假設今年內5年期LPR保持4.6%不變）國泰君安首席宏觀(guān)分析師董琦表示：

　　以100萬(wàn)元房貸為例，分20年等額本息償還、選擇浮動(dòng)利率，假設房貸利率在未降之前為5.39%，相當于LPR加點(diǎn)74BP（2021年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.65%）。

　　假設房貸利率重定價(jià)日為每年2月1日，則其房貸利率將重定價(jià)為5.34%=4.6%（2022年1月發(fā)布的5年期以上LPR）+0.74%（固定點(diǎn)差）。

　　那么測算下來(lái)，原來(lái)每月還本付息約6817元，重定價(jià)后將變?yōu)?789元，每月節約28元，一年節約336元。

　　若貸款額度為300萬(wàn)元，則每月節約85元，一年節約1020元。

　　●如果你選擇的是以每年1月1日為重定價(jià)日，那么本次1月20日LPR的調整并不能給你今年的月供帶來(lái)變化。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼也指出，由于多數存量房貸重定價(jià)日為每年1月1日，本次5年期以上LPR下降對這部分存量個(gè)人住房貸款的影響相對有限。

　　這是因為，若以每年1月1日為重定價(jià)日，房貸利率則以上年12月份的LPR為基準。也就是說(shuō)，對于這部分居民來(lái)說(shuō)，假設今年12月份LPR與本次1月份LPR持平，那么明年起將開(kāi)始享受本次LPR下降所帶來(lái)的優(yōu)惠。

　　02

　　選擇的是固定利率

　　如果房貸選擇的是固定利率，那么此次5年期LPR下調對你沒(méi)有任何影響，利息支出依舊不變。